Solicitaţi prevederile contractuale înainte de semnarea contractului, aveţi griă cum se calculează şi, mai ales, în ce condiţii se modifică dobânda, cereţi toate lămuririle referitoare la taxele şi comisioanele aferente creditului.
Autoritatea Naţională pentru Protecţia Consumatorului informează populaţia cu privire la drepturile pe care le are în relaţia cu instituţiile financiare. Astfel, potrivit autorităţii, operatorii economici prestatori de servicii, inclusiv financiare, au obligaţia să acorde consumatorilor informaţii complete, corecte şi precise asupra caracteristicilor esenţiale ale produselor şi serviciilor de care aceştia doresc să beneficieze.
În acest sens, înainte de încheierea contractului privind acordarea unui credit, indiferent de tipul de credit solicitat, fie că este vorba de un credit de consum, ipotecar, imobiliar, de nevoi personale, auto sau carduri de credit, operatorii economici creditori, respectiv băncile, au obligaţia să prezinte consumatorilor informaţiile necesare privind contractele respective.
Creditele acordate de către bănci presupun o serie de avantaje, dar şi câteva condiţii de acordare a acestora, pe care consumatorii trebuie să le cunoască la momentul achiziţionării produsului sau serviciului, pentru a putea face o alegere care să corespundă nevoilor lor. Cadrul legal prevede faptul că operatorul economic, respectiv instituţia de credit, trebuie să informeze consumatorul cu privire la toate caracteristicile esenţiale ale creditelor acordate, cele mai importante fiind dobânda şi calculul ratelor lunare, procedurile şi condiţiile de rambursare, comisioanele şi penalităţile percepute, condiţiile de modificare a dobânzilor, condiţiile generale de creditare pe care orice solicitant al unui împrumut trebuie să le îndeplinească, informaţii despre asigurările de viaţă şi/sau imobiliare solicitate pentru acordarea creditelor, precum şi informaţii despre costurile aferente ipotecării imobilului (unde este cazul).
Modificările aduse dobânzilor şi modul de aplicare al acestora, indicii care pot determina variaţia lor pe parcursul derulării contractului de credit sunt informaţii care trebuie să fie aduse la cunoştinţa consumatorilor înainte de încheierea contractului şi menţionate clar în acte. Iată de ce, în perioada sărbătorilor, când foarte mulţi consumatori apelează la serviciile de creditare ale băncilor pentru a putea cumpăra produse mai multe sau mai scumpe, atragem atenţia acestora să verifice cu atenţie toate informaţiile cu privire la dobânzile “atractive” practicate de unele bănci, prezentate în materiale sau spoturi publicitare, cerând precizări suplimentare despre condiţiile de creditare.
De asemenea, clientul trebuie să fie informat cu privire la condiţiile clare de modificare a dobânzii, mai ales că în majoritatea contractelor de credit apar clauze de tipul “Banca îşi rezervă dreptul de a modifica dobânda în cazul apariţiei unor schimbări semnificative pe piaţa monetară”. Condiţiile de creditare trebuie cunoscute înainte de a încheia contractul de credit, la fel şi asigurările percepute de bancă, aferente creditului solicitat, fie că sunt asigurări de viaţă sau imobiliare, acestea urmând a fi cesionate în favoarea băncii pe perioada de derulare a contractului.
Clientului trebuie să i se comunice şi prevederile în contracte referitoare la condiţiile în care banca transmite datele personale la Biroul central de Credit. Foarte importante sunt şi menţiunile din contracte sau din pliante cu privire la diverse comisioane, dobânzi sau taxe, astfel încât clientul are dreptul să solicite precizări în plus cu privire la serviciile bancare pe care le acoperă (ex: taxă pentru reclamaţie nejustificată, comision de neutilizare a creditului etc.). Prin urmare, Autoritatea Naţională pentru Protecţia Consumatorilor îi sfătuieşte pe cei interesaţi de serviciile băncilor să fie foarte atenţi la toate informaţiile primite, urmând să contracteze credite doar în momentul în care cunosc în amănunt condiţiile în care se va desfăşura serviciul bancar dorit.
Sursa: The Money Channel
