Potrivit directorului Directiei de retail din cadrul Credit Europe Bank, in cazul imprumuturile de nevoi noile norme „au avut un impact negativ pentru cei cu venituri mici, fie neutru pentru celelalte persoane”. Astfel ca de noile conditii beneficiaza numai creditele de valoare ridicata, ipotecare sau de nevoi personale garantate cu ipoteca.
Alpha Bank, BRD, BCR, Volksbank, ATE Bank si ING Bank ofera credite dupa noile conditii, iar reprezentantii acestor banci se asteapta la dublari ale volumului de credite acordate. Capital noteaza ca bancile care nu au obtinut avizul BNR cauta solutii pentru a nu ramane in pierdere in fata acestor competitori. „In ultima saptamana, doua banci comerciale au dat tonul la ‘promotii ipotecare’”, noteaza Capital. Astfel, Raiffeisen a coborat dobanda la creditele ipotecare in lei la 5,5%, fixa in primul an, cea mai mica dobanda din piata la ora actuala. De asemenea, Credit Europe Bank a introdus in iulie o perioada de gratie de 4 ani pentru creditele ipotecare.
„Deoarece nu toate bancile vor merge rapid catre implementarea normelor proprii de creditare cu aprobarea BNR, este de asteptat ca si alte banci sau institutii financiare nebancare specializate in creditare ipotecare sa umble la dobanzile imprumuturilor pentru locuinte”, apreciaza Capital.
Ziarul Financiar scrie despre jucatorii care „se bat pe creditele in franci elvetieni”. ZF prezinta acste tip de imprumuturi ca o „alternativa aparent ieftina pentru finantarile pe termen lung”, dobanzile variind intre 3,9% si 6%, in timp ce la creditele in euro dobanzile pornesc de la 5,7% si ajung pana la 9%. Astfel, francul elevetian permite, pe de o parte, imprumutarea unor sume mai mari, iar pe de alta parte, „suma totala platita de client la restituirea unui credit in franci elvetieni este considerabil mai mica decat in cazul celor in euro”.
In acest context, ZF ne ofera un exemplu concret in privinta diferentei pentru suma totala rambursata dintre imprumuturile in franci si cele in euro, dar si un tabel cu dobanzile percepute de banci pentru creditele ipotecare in franci si rata lunara de plata pentru un astfel de imprumut, in valoare de 100.000 franci, contractat pe 20 de ani. „La un imprumut de 100.000 de franci (circa 60.600 de euro), suma totala rambursata intr-o perioda de 20 de ani variaza de la 166.000 pana la ceva mai mult de 200.000 de franci. La un credit similar in euro, clientul ar rambursa intre 115.000 si 135.000 de euro, pentru o suma imprumutata de 60.600 de euro”, scrie ZF. Cele opt banci care acorda imprumuturi in franci sunt Banca Romaneasca, Bancpost, OTP Bank, Credit Europe Bank, Piraeus Bank, Volksbank, Raiffeisen Bank si Porsche Bank.
Publicatia scrie si despre dezavantajele finantarilor in franci, acestea fiind legate de riscul valutar. „Alternativa de finantare in franci elvetieni presupune un risc mai ridicat, in conditiile in care cursul leu/franc se calculeaza indirect, in functie de cotatiile euro/franc, respectiv euro/leu”, noteaza ZF. In acest an insa, remarca in continuare ZF, francul s-a depreciat fata de leu cu aproape 10%, in conditiile in care a pierdut teren in fata euro, iar pe piata de la Bucuresti cotatiile leu/euro au coborat sensibil.
„Creditele de la brokeri, mai ieftine decat la banci”, remarca Cotidianul. Astfel, dobanda anuala efectiva la creditele pentru investitii la bursa este de 17%, in timp ce casele de brokeraj ofera credite investitorilor cu dobanda anuala efectiva de maxim 14% in cazul operatiunilor in marja. Prin aceste operatiuni, arata Cotidianul, se pot cumpara actiuni fara sa dispui de toata suma necesara achizitionarii pachetului vizat, o parte din bani urmand sa fie imprumutati de broker.
Doua dintre cele 74 de case de brokeraj ofera acest tip de credit: SSIF Broker Cluj si BT Securities. „Finantarile acordate de cei doi brokeri functioneaza ca o linie de credit: platesti dobanda doar pe perioada cat utilizezi banii. In acest caz, dobanda este de 12,5% /an, in cazul BT Securities, si de 14% in cazul SSFIN Broker” , scrie Cotidianul. Pe langa dobanda, casa de brokeraj mai percepe si un comision de cumparare-vanzare a actiunilor. Marja fixata pentru acest tip de produse este de 50%, noteaza publicatia.
Dintre dezavantajele tranzactiilor in marja, Cotidianul evidentiata faptul ca investitorul suporta oscilatiile cotatiilor ca si cum ar fi investit propria suma, iar la aparitia corectiilor, dobanda achitata brokerului accentueaza paguba.
Sursa: Banking News
