Potrivit proiectului de regulament, bancile vor calcula gradul de indatorare la creditele acordate populatiei pe baza unor venituri cu cel mult 20% peste cele declarate la Fisc, in anul anterior,si nu doar in functie de adeverinta de salariu sau alte documente, precum in prezent. Regula nu se va aplica, insa, in cazul veniturilor exceptate de lege de la obligatia de plata a contributiilor fiscale.
De asemenea, bancile vor fi obligate sa realizeze pentru fiecare potential client analize de tip stress test pentru evaluarea capacitatii de rambursare a creditului in conditii nefavorabile, pe bazainformatiilor disponibile aferente unei perioade de minim 18 luni anterior datei evaluarii, utilizand cea mai ridicata rata a dobanzii, dupa caz, nivelul cel mai ridicat al deprecierii cursuluide schimb al monedei nationale, inclusiv in cazul creditelor indexate,si cel mai ridicat nivel al sumei comisioanelor aplicabile practicat de imprumutator in respectiva perioada.
Regulamentul urmeaza sa fie pus in aplicare in cel mult 45 de zile de la intrarea in vigoare, iar pana la avizarea noilor norme pentru fiecare institutie, bancile vor aplica un grad de indatorare de cel mult 40%.
La inceputul lunii martie a anului trecut, BNR a decis sa elimine obligativitatea avansului pentru creditele acordate populatiei, care se situa la 25% din suma imprumutata in cazul celor ipotecare si la 30% pentru creditele de consum, precum si valoarea maxima a gradului de indatorare a persoanelor fizice.
Bancile au elaborat norme proprii de creditare tinand cont de veniturile nete ale populatiei, calculate ca diferenta dintre sumele inscrise in adeverintele salariale sau alte forme de venit (contracte de colaborare, dividende, chirii) si un nivel minim de cheltuieli. Aceste norme au fost avizate de Directia Supraveghere din BNR, care a acceptat un grad maxim de indatorare de 70% din nivelul veniturilor nete.
Guvernatorul BNR, Mugur Isarescu, a avertizat de mai multe ori in ultimele luni ca riscul creditarii creste o data cu viteza dezvoltarii segmentului, iar bancile, interesate sa obtina profit, subestimeaza riscul de multe ori.
La finele lunii mai, creditele acordate populatiei au urcat la 83,24 miliarde lei ( 23 miliarde euro), pe fondul unei cresteri anuale cu 130,7% a creditului in valuta, la 45,9 miliarde lei, si cu 38,6% a finantarilor in lei, la 37,35 miliarde lei. Valoarea totala a creditelor acordate populatiei si firmelor se situa la 171,83 miliarde de lei, in urcare cu 61,3% comparativ cu perioada similara din 2007.
Sursa: Banking News
