Site-ul de analiza si consultanta financiara finzoom.ro a publicat o lista de intrebari pe care trebuie sa le puneti ofiterului de credit al bancii atunci cand vreti sa solicitati un credit prin Programul Prima Casa.
* Care este lista actelor necesare pentru depunerea dosarului de credit?
* Care este dobanda?
o Cum este calculata dobanda?
o Cum variaza dobanda?
o Cand se modifica dobanda?
o *dobanda este formata din marja bancii de profit + indicele de referinta: EURIBOR pentru creditele in EUR si ROBOR pentru creditele in RON;
* Care este DAE (dobanda anuala efectiva/ dobanda reala)?
o Care sunt comisioanele initiale?
o Care sunt comisioanele care se aplica pe intreaga perioada a creditului (lunare, trimestriale, anuale)?
o Care sunt taxele implicate de obtinerea si derularea creditului?
* Care este comisionul de acordare a creditului? (acesta va fi achitat de solicitant in ziua in care se semneaza contractul de credit, vanzare cumparare si cel de ipoteca in favoarea Bancii; in medie acesta variaza de la banca la banca intre 1% si 2,5 % din valoarea creditului acordat)
* Asigurari (de viata si de imobil)
o sunt sau nu obligatorii;
o sunt sau nu incluse;
* Cum se calculeaza venitul net eligibil?
o Ce tipuri de venituri si in ce procent sunt luate in considerare (*acestea trebuie sa fie demonstrabile fiscal si taxele la Stat aferente sa fie platite la zi)
o Valoarea cheltuielilor minime de subzistenta impuse de banca care se vor scadea din venitul lunar al solicitantului (difera de la banca la banca intre minimum 261 RON/ membru al familiei si maximum 421 RON/ membru al familiei)
* Evaluarea imobilului
o Care sunt cheltuielile de evaluare a imobilului (acestea sunt suportate de solicitantul creditului; uneori aceste costuri pot fi incluse in comisionul de analiza pe care tot clientul il plateste)
o Exista evaluatori interni sau o lista agreata a Bancii? Care este diferenta?
o Primeste si clientul sau nu o copie a raportului de evaluare?
o Se aplica vreun coeficient de depreciere la evaluarea imobilului? Care este acesta? Cum imi afecteaza avansul?
o Gradul de acoperire cu garantii al creditului (in ce masura valoarea proprietatii acopera garantia ceruta de banca si in ce fel afecteaza aceasta avansul minim necesar obtinerii creditului)
!Atentie: in mod traditional bancile nu acorda credite pentru apartamente confort 3, foarte rar pentru apartamente confort 2 (numai cu un avans major), oricum doar constructii de dupa anii ‘80.
In cazul particular al unui credit ipotecar Prima Casa se adauga noi intrebari:
* Cum se plateste comisionul de 0,37% pe an catre FNGCIMM? (unele banci il percep la inceputul fiecarui an – deci inclusiv la acordare pentru primul an, alte banci solicita plata acestuia lunara, se pare ca exista si banci dispuse sa plateasca acest comision, nefiind inca clar daca doar valoarea aferenta primului an sau pe intreaga perioada de creditare)
* Cine plateste evaluarea imobilului? (sunt Banci din programul Prima Casa care au declarat ca isi vor asuma costul de evaluare)
* Ce alte conditii mai trebuie sa indeplineasca solicitantul pentru a se califica pentru un credit Prima Casa?
* Se aplica avansul minim de 5% sau este nevoie de mai mult?
* Cand trebuie sa depun la banca depozitul colateral creditului (echivalentul dobanzii din primele 3 rate)? Voi primi dobanda pentru acesta?
* M-as incadra mai avantajos la un credit standard?
Sursa: Finzoom.ro