Asigurarile existente pe piata acopera daunele produse locuintelor, caselor de vacanta, dar si anexelor din gospodarie. Suplimentar, aceeasi polita poate asigura proprietarul si membrii familiei acestuia pentru riscuri de invaliditate si deces din accidente. Sau i se poate adauga o clauza de raspundere civila legala pentru pagube produse tertilor in cazul unor accidente produse in gospodaria asigurata (daca va inundati vecinii de pilda).
Polita de baza asigura locuintele in caz de incendiu, trasnet, explozii sau caderea unor corpuri de tipul aeronavelor. Aceasta poate fi extinsa pentru a cuprinde cutremurul, inclusiv incendiul si/sau explozia ca urmare a acestui fenomen, furtunile, grindina, ploaia torentiala, inundatiile, viitura, greutatea stratului de zapada sau de gheata, avalansele de zapada, alunecarile de teren. Acestor fenomene naturale li se adauga daunele produse prin actiunea oamenilor, precum grevele, revoltele, tulburarile civile, vandalismul. Nu se acopera actele de terorism, scoase de pe lista dupa evenimentele din septembrie 2001. Chiar si defectiunile de tipul infiltrarii apei de conducta sau a refularii sunt cuprinse in polita. Furtul prin efractie este si el unul dintre riscurile acoperite.
Cat de mare este o asigurare mica?
Suma care se va plati in cazul unei daune poate fi stabilita fie la valoarea de piata sau la valoarea de inlocuire. Valoarea de piata este stabilita in functie de pretul imobilelor din zona. Asigurarea la valoarea pietei are avantajul ca, in momentul in care se produce o dauna, suma pe care o primeste asiguratul este mai consistenta decat in cel de-al doilea caz. Inconvenientul este ca automat creste si prima la care se incheie asigurarea. Valoarea de inlocuire presupune calcularea materialalelor folosite la constructie si suma necesara inlocuirii lor. Aceste sume se stabilesc fie de catre asigurat, fie sunt stabilite prin calculul unor parametri precum anul de constructie, gradul de finisaj, zona seismica in care se afla locuinta. In cazul in care suma asigurata depaseste un anumit prag, o parte dintre firmele asiguratoare trimit o comisie de evaluare a respectivei constructii. De exemplu, la Allianz Tiriac, suma de la care se fac evaluarile este de 100.000 de euro. Evident, suma asigurata nu cuprinde si pretul terenului pe care este construit imobilul.
De regula, explica reprezentantii Allianz Tiriac, evaluarea imobilului pentru asigurare se face pe baza unor rapoarte de expertiza elaborate de o autoritate recunoscuta (de exemplu, Asociatia Nationala a Evaluatorilor din Romania – ANEVAR, experti de la banci sau experti autorizati), precum si pe baza tabelelor de evaluare interne ale companiei, dupa diferite criterii, precum vechimea imobilului, materiale de constructie, imbunatatirile, amplasamentul. La evaluare, Omniasig ia in calcul si existenta unor spatii comerciale la parterul blocurilor care le-ar fi putut afecta structura de rezistenta.
Exista trei mari categorii de imobile care nu pot fi asigurate: cele care prezinta risc seismic, aflate pe listele primariilor (bulina rosie), cladirile fara autorizatie de constructie sau amplasate in locuri interzise sau in zone de risc, imobilele degradate, nefolosite sau acelea care au primit o expertiza negativa de la expertii autorizati.
Statul se grabeste incet
Ideea unei asigurarari obligatorii pentru locuinte a aparut dupa inundatiile din 2005. Era vorba despre o polita de baza care sa acopere pagubele in cazul calamitatilor naturale de tipul cutremurelor, alunecarilor de teren si inundatiilor. De atunci, s-au stabilit sumele maxime de despagubire (intre 10.000 si 20.000 de euro, pentru care asiguratul urmeaza sa plateasca prime anuale de 10 si, respectiv, 20 de euro) si s-a reusit amanarea repetata a termenului in care legea urma sa intre in vigoare. In ianuarie, Victor Paul Dobre, secretar de stat in Ministerul Internelor si Reformei Administrative, spunea ca se asteapta ca legea sa devina functionala la 1 iulie. La sfarsitul lui aprilie, un consilier din acelasi minister, Radu Mircea Popescu, anunta ca legea este amanata din cauza reorganizarii guvernamentale, fiind la acel moment in procedura de avizare la ministere. Asa ca la 1 iulie nu s-a intamplat nimic, iar asigurarea locuintelor a ramas la libera alegere a proprietarilor.
Costul unei polite…
…pentru un apartament de 80.000 de euro din Bucuresti, construit in 1996 si acoperit sub toate riscurile.
Allianz Tiriac: 184 euro/an
Omniasig: 175 euro/an, sau 209 euro/an daca se plateste in rate
Astra-Uniqa: 120 euro/an
Sursa: Banii Nostri
