Noul an a debutat in plan financiar cu masurile luate de Banca Nationala, prima sedinta de politica monetara din acest an aducand o reducere a dobanzii cu 0,5 pp (8% – 7,5%), in timp ce ratele pentru rezervele minime obligatorii aplicabile pasivelor au fost mentinute (15% pentru RON si 25% pentru valuta).
In ceea ce priveste Programul Guvernamental “Prima Casa”, program ce a tinut capul de afis al publicatiilor in ultima jumatate a anului trecut, discutiile despre prelungirea acestuia in 2010 au continuat, executivul stabilind in luna ianuarie o masura provizorie. Astfel, in asteptarea modificarilor legislative, persoanele care incheie antecontracte de vanzare-cumparare pentru locuinte prin intermediul acestui program pana la 15 februarie 2010 pot beneficia in continuare de vechile conditii.
Banca Transilvania a solicitat si obtinut in luna ianurie 2010 suplimentarea plafonului cu 15 mil. EUR, dupa epuizarea plafonului aprobat anterior de Fondul de Garantare al Creditelor pentru IMM-uri (FGCIMM) de 27 mil. EUR.
Tot in luna ianuarie Consiliul Concurentei a anuntat ca va discuta cu reprezentantii Autoritatii Nationale pentru Protectia Consumatorului (ANPC) pentru extinderea aplicarii Directivei 48 a Comisiei Europene pentru toate tipurile de imprumut cu dobanda variabila (inclusiv creditele ipotecare/imobiliare). Directiva presupune diminuarea comisionului de rambursare anticipata la maximum 1% pentru creditele de consum fara garantii cu valori cuprinse intre 200 si 75.000 EUR, termenul limita pentru aplicarea acesteia fiind luna iunie 2010.
Conform celor mai recente date publicate de Banca Nationala a Romaniei, in luna decembrie 2009, ponderea restantelor in totalul creditelor acordate a scazut cu 0,08 pp (3,96% – 3,89%) fata de luna noiembrie 2009. In functie de moneda in care au fost acordate creditele restantele au crescut cu 0,17 pp pentru creditele in RON (5,27% – 5,44%) si au scazut cu 0,24 pp pentru cele in valuta (3,1% – 2,86%).
Credite – Actualizarea Indicilor si Noi Modificari
Spre deosebire de lunile precedente, luna ianuarie 2010 a fost bogata in modificari operate asupra produselor de creditare. Astfel trei banci au actualizat valorile dobanzilor in functie de indicii de referinta (EURIBOR, LIBOR, ROBOR). Modificarile au fost operate asupra costurilor implicate (atat dobanzi cat si comisioane). Notabil este faptul ca institutiile financiare au dat startul diminuarii costurilor si pentru creditele aflate in sold. De exemplu, Banca Transilvania a declarat in luna ianuarie 2010 o astfel de situatie dupa ce Banca Romaneasca si Piraeus deja facusera acest pas in cursul anului trecut.
01.01 | Millennium Bank a anuntat valorile indicatorilor EURIBOR 3M si ROBOR 3M (0,71% si respectiv 10,82% valabile pentru luna ianuarie), in functie de care se stabilesc dobanzile pentru creditele din portofoliul bancii.
04.01 | UniCredit Tiriac Bank a modificat toate dobanzile exprimate in functie de cotatiile la 6 luni (EURIBOR, LIBOR, ROBOR) pentru creditelele din portofoliul bancii. Noile dobanzi au urmatoarele valori:
- Creditul Standard: EUR 18,14% si RON 15,30%
- Creditul Special: EUR 16,14% si RON 14,30%
- Creditul de Refinantare: EUR 17,64% si RON 15,30%
- Creditul de Refinantare Expres: EUR 19,45% si RON 17,37%
- Creditul Ipotecar pentru Achizitie Locuinta: EUR 6,94%
- Creditul Ipotecar pentru Constructii: EUR 6,94%
- Creditul Imobiliar pentru Achizitie Locuinta: EUR 6,94%, RON 12,8% si USD 8,93%
- Creditul Imobiliar pentru Constructii de Locuinte: EUR 6,94%, RON 12,8% si USD 8,93%
- Creditul Personal cu ipoteca/ Umbrella Loan: EUR 7,94%, RON 14,8% si USD 9,93%
- Creditul Auto: EUR 12,99% si RON 16,5%
- Creditul pentru Studii: EUR 7,49%, RON 13,5% si USD 7,93%
- Prima Casa: EUR 4,71% si RON 13,26%
12.01 Aceeasi banca a lansat si o promotie oferind 20% reducere la dobanda Creditelor pentru Orice (atat pentru cele cu dobanda fixa cat si pentru cele cu dobanda variabila). Promotia este valabila pana la sfarsitul lunii martie 2010.
05.01 | Intesa Sapaolo Bank a actualizat la randul sau dobanzile in functie de noile valori ale indicilor EURIBOR si ROBOR.
11.01 | GarantiBank a prelungit perioada de valabilitate a ofertei promotionale pentru creditele auto, pana la 31 martie 2010. Oferta consta in: optiunea de a alege intre dobanda fixa sau variabila, reduceri ale dobanzilor si micsorarea cu 50% a comisionului de acordare. Totodata banca a finalizat la sfarsitul anului campania prin intermediul careia a oferit pentru toate tipurile de credit 3 luni de gratie care pot fi accesate toate odata sau separat in primii 3 ani de la acordare.
22.01 Aceeasi banca a redus cu pana la 1,8% dobanzile practicate pentru creditele garantate cu ipoteca oferite in EUR. Noile dobanzi au valori de 6% pentru Creditul imobiliar, 6,18% pentru Creditul pentru nevoi personale cu garantii reale si 7,2% pentru Creditul ipotecar dedicat constructiilor.
12.01 | Banca Transilvania a operat scaderi cu 0,5 pp ale dobanzilor practicate pentru creditele noi. Totodata directorul general al bancii, Robert Rekkers, a anuntat faptul ca s-au operat reduceri si se analizeaza noi diminuari pentru creditele aflate in sold.
13.01 | Libra Bank a majorat dobanzile practicate pentru creditele Libra Extensive/ credit ipotecar (12,43% – 13,65%), Libra Plus (15,93% – 17,15%) si Libra Special (17,43% – 18,65%), ultimele doua fiind credite de consum.
13.01 | Emporiki Bank a inceput o serie de modificari ale produselor oferite. Astfel pe data de 13 banca a anuntat reducerea comisionului de acordare cu 1% pana pe 15 februarie 2010 pentru orice tip de credit refinantat prin intermediul noilor sale produse. Totodata banca a anuntat ca nu mai percepe pentru acordarea creditului de refinantare garantia in valoare de 0,5%, minimum 100 EUR, din valoarea inregistrata in scrisoarea de refinantare.
25.01 Aceeasi banca a anuntat diminuarea cu 3 pp a dobanzilor pentru creditele oferite in RON valorile acestora fiind:
- Creditul Ipotecar: EURIBOR/LIBOR 3M + 5,5%, ROBOR 3M + 2%;
- Creditul de Nevoi Personale cu Ipoteca: EURIBOR/ LIBOR 3M + 7%, ROBOR 3M + 3,3%;
- Creditul de Nevoi Personale: EURIBOR/ LIBOR 3M + 10,5%, ROBOR 3M + 4,3%;
15.10 | OTP Bank Romania a micsorat dobanzile la creditele noi acordate in RON, ca urmare a reducerii dobanzii de referinta, de catre BNR. Rata dobanzii pentru creditele de nevoi personale cu ipoteca a scazut la 12,86% (credit cu comision lunar) si respectiv la 15,86% (credit fara comision lunar). Dobanda la creditul ipotecar de achizitii a scazut la 11,86% (credit cu comision lunar) si respectiv la 15,36% (credit fara comision lunar).
25.01 | GE Money Romania a operat modificari de pricing, noile produse sunt oferite fara comision de analiza si cu urmatoarele marje la care se adauga valoarea Euribor 6M din decembrie 2009 (0,97%):
- creditul de achizitie: marja fixa incepand de la 6,5%.
- creditul de nevoie personale cu ipoteca: marja fixa incepand de la 7,6%.
- creditul de refinantare: marja fixa incepand de la 6,3%.
- creditul de consolidare a datoriilor: marja fixa incepand de la 8,2%.
27.01 | RBS Bank Romania a anuntat dobanzi de 6,5% (fixa in primul an) pentru creditele ipotecare in EUR constituite impreuna cu o asigurare de viata prin intermediul bancii. Asigurarea de viata este administrata de Generali iar prima de asigurare este de 1,5% din valoarea creditului (acopera primii 3 ani de derulare a contractului; incepand cu al patrulea an, banca percepe pentru asigurare un comision lunar de 0,025% din soldul imprumutului).
Dobanda pentru creditul ipotecar in EUR este 11% pe an (EURIBOR 12M + 5,5%).
Diana Tarus – Analist Financiar FinZoom.ro
Sursa: FinZoom.ro
Sursa: Finzoom
