Creditele imobiliare şi ipotecare pot fi folosite în mai multe scopuri. Fie pentru achiziţia sau construirea unei locuinţe, fie pentru modernizarea sau extinderea unui imobil. De asemenea, băncile mai acordă astfel de împrumuturi şi pentru cumpărarea de terenuri ori pentru refinanţarea altor împrumuturi imobiliare şi ipotecare.
Potrivit conso.ro, creditele imobiliare nu sunt reglementate printr-o lege specifică. De accea, băncile au o mai mare libertate în construirea produselor. În acest caz, dobânzile variabile se ajustează în funcţie de politica instituţiei finanţatoare, care ţine cont atât de evoluţia indicilor monetari de referinţă, cât şi de factori interni, precum modificarea strategiei comerciale sau a obiectivelor sale financiare.
Indicii monetari folosiţi sunt BUBOR, pentru dobânda în lei, EURIBOR, pentru cea în euro, şi LIBOR, pentru dobânzile în dolari. Toţi aceşti indici reprezintă ratele de dobândă la care băncile se împrumută între ele, în funcţie de moneda utilizată.
În cazul creditelor ipotecare, rata dobânzii se calculează prin adăugarea unei marje de dobândă fixă asupra indicilor monetari de referinţă.
Legea privind creditul ipotecar prevede ca, pe parcursul contractului, dobânda se modifică doar în paralel cu acele repere.
Deoarece vorbim despre credite acordate pe perioade lungi de timp, trebuie să fim foarte atenţi la moneda în care le contractăm: lei, euro, dolari, franci elveţieni sau yeni japonezi. Şi asta deoarece, inevitabil, vor apărea fluctuaţii ale cursului de schimb ce vor genera creşteri sau scăderi ale ratelor şi ale datoriei totale la creditele în valută prin raportarea la leu.
Potrivit site-ului banknews.ro, este important de văzut ce tipuri de venituri avem pentru rambursarea ratelor şi la ce monedă se raportează ele. Astfel, putem evita sau cel puţin controla riscurile suplimentare la care ne expunem atunci când ne îndatorăm în altă monedă decât cea naţională. Oscilaţiile de curs adaugă un cost suplimentar creditului nostru, pe care trebuie să fim siguri că îl putem acoperi.
Creditul punte este un produs special în categoria creditelor pentru locuinţe. El este destinat persoanelor care deţin o proprietate şi care vor să o vândă pentru a cumpara alta. În comparaţie cu un împrumut obişnuit, ce se rambursează în timp, creditele punte au şi opţiunea de a putea fi rambursate integral la scadenţă. Potrivit Conso, banii pot fi returnaţi bănci după vânzarea locuinţei vechi, evident cu dobânda aferantă.
Sursa: The Money Channel
