Însă, creditele relaxate şi fără avans se lasă încă aşteptate pentru că normele băncilor trebuie, totuşi, aprobate de Banca Naţională. Să vedem, însă, ce presupune această relaxare a creditării. Principalele puncte de interes, noutăţile absolute ale acestor condiţii relaxate, sunt gradul maxim de îndatorare şi calculul venitului net care se ia în calcul la acordarea unui credit.
Până în acest moment, au prmit avizul pentru normele proprii de creditare Alpha Bank, BRD-Groupe Societe Generale, Volksbank, BCR, ATE Bank, Banca Transilvania, CEC, Bank Leumi România, Credit Europe Bank, Romanian International Bank şi Egnatia Bank. Pe lângă acestea, de avantajele unor noi condiţii de creditare se bucură şi clienţii a două instituţii de credit care funcţioneaza în România sub statutul juridic de sucursale ale unor bănci din străinătate: ING Bank şi Banca Italo-Romena.
Deşi sunt bănci care au primit avizul băncii centrale pentru un plafon maxim de îndatorare de 70% nu toţi clienţii pot beneficia de acest plafon, ci doar cei cu venituri mari. Din venitul net al familiei, banca trebuie să scadă, la recomandarea băncii centrale, venitul de subzistenţă care este aproximat la 730 lei pe lună de familie. Astfel, chiar dacă gradul maxim de îndatorare a crescut simţitor, până la 70% la BRD şi Banca Transilvania, plafonul până la care poate ajunge rata lunară din venitul familiei se calculează după ce se scade această sumă şi celelalte datorii ale familiei.
Totuşi, suma diferă de la o bancă la alta.
La Alpha Bank si BRD se ridică la 245 lei pe membru de familie, la Volksbank şi Banca Transilvania diferă în funcţie de numărul de membrii ai familiei, iar la BCR variază şi în funcţie de judeţul de reşedinţă şi de mediul rural sau urban în care locuieşte solicitantul.
Beneficiarii noilor norme de creditare ale băncilor sunt solicitanţii cu venituri mari, care îşi pot chiar dubla volumul de credit la care au acces. Gradul maxim de îndatorare variază în funcţie de venitul total la Alpha Bank şi în funcţie de venitul net eligibil la Volksbank.
În privinţa creditelor pentru locuinţă, cea mai importantă schimbare a survenit la scăderea avansului minim necesar, care era bătut în cuie de banca centrală la 25% din valoarea imobilului. Însă, pe lângă faptul că nu toate băncile au redus avansul, chiar reprezentanţii acestora au ţinut să precizeze că un avans redus implică şi costuri mai mari.
Unele bănci au anunţat că vor finanţa 100% achiziţia unei locuinţe, cum este cazul Volksbank şi au precizat în detaliu ce condiţii trebuie să indeplinească solicitantul unui astfel de împrumut: venituri nete eligibile mai mari de 2.250 de euro pe luna, iar imobilul sa nu fie construit înainte de 1977.
Totuşi, clienţii băncii pot beneficia de credite ipotecare cu avans standard de 15% sau 25%. În afară de Volksbank, Alpha Bank, BCR şi ATE Bank au scăzut avansul standard pâna la 15%, BRD la 20%, cu precizarea ca acesta poate ajunge la 0%, însă fără a stipula exact ce condiţii trebuie să îndeplinească solicitantul pentru a beneficia de finanţare 100%.
Şi Egnatia Bank a anunţat recent că, în cazul creditului imobiliar, valoarea finanţată poate ajunge până la 100% din preţul de achiziţie al bunului, fără a preciza, însă, în ce condiţii. La Banca Transilvania, avansul pentru creditele ipotecare a scăzut de la 25% la 15%. Şi această bancă pregăteşte eliminarea avansului., însă avertizează asupra faptului că costurile creditelor fără avans vor fi sensibil mai mari decât cele ale finanţărilor unde clienţii vor veni şi cu un aport financiar propriu.
Sursa: The Money Channel
