“Cu acest sold, creditele de consum garantate cu ipoteca (denumite de bancheri home equity) depaseau finantarile ipotecare clasice luate de populatie, care totalizau 3,9 mld. euro in decembrie trecut. Aceasta este prima data cand BNR publica soldul creditelor de consum cu ipoteca, pe care le include in mod traditional in soldul celor de consum, fara a face distinctii”, scrie ZF.
Cele mai multe materiale de analiza a raportului BNR se concentreaza pe riscuri. “BNR: Bancile pot rezista unor socuri, desi riscurile generate de companii si populatie au crescut”, titreaza Ziarul Financiar. Financiarul avertizeaza: “Romanii se apropie rapid de insolventa”. Curentul alege sa scrie ca “Galopul preturilor va afecta capacitatea de rambursare a creditelor”. Gandul continua pe aceeasi tema: “Carburantii si alimentele vor afecta capacitatea de rambursare a creditelor in valuta”.
ZF prezinta rezultatele scenariului in care cursul s-ar deprecia cu 20%, iar rata dobanzii ar creste cu 1,5 puncte procentuale. In aceste conditii, bancile s-ar confrunta cu o deteriorare a calitatii portofoliului de credite echivaland cu 8% din fondurile proprii, in timp ce veniturile din dobanzi ar urca cu 60%. “Rezultatele analizei releva mentinerea la un nivel moderat a vulnerabilitatilor endemice ale sistemului bancar romanesc”, noteaza publicatia, citand raportul BNR.
Financiarul arata ca ratele platite de populatiei au ajuns sa reprezinte 16% din venitul disponibil, nivel comparabil cu cel din statele europene. Problema e ca la noi mai mult de jumatate din acest serviciu al datoriei este aferent creditului in valuta. “Riscurile creditarii in valuta sunt cu atat mai mari cu atat mai mari cu cat nu intreaga populatie intelege in totalitate provocarile asociate”, sunt de parere analistii BNR, citati de Financiarul.
“Romanii care prefera creditele bancare in valuta vor avea o capacitate de rambursare din ce in ce mai scazuta, din cauza volatilitatii cursului de schimb si a faptului ca bancile cu capital strain prezente pe piata autohtona sunt afectate, la nivelul bancilor-mama, de turbulentele financiare internationale”, scrie Gandul, prezentand concluziile raportului de stabilitate. Mai mult, situatia este inrautatita de scumpiri, in conditiile in care populatia trebuie sa aloce mai multi banci pentru achizitia de carburanti si alimente.
Trecem si la alte subiecte. “Francizele de credit infloresc odata cu datoriile romanilor”, titreaza Evenimentul Zilei, care scrie despre afacerea in regim de franciza initiata de brokerul de credit Credit Team.
Investitia initiala in aceasta afacere ajunge la 20.000 de euro, aceasta reprezentand un spatiu de cel putin 70 mp, mobilier, telefon etc. Taxa de intrare in reteaua Credit Team variaza in functie de oras, arata Evenimentul, de la 3.000 euro pentru orase mai mici (sub 50.000 de locuitori), pana la 7.000 pentru resedintele de judet. De asemenea, francizatul va plati o redeventa lunara de 15% din valoarea comisioanelor si o taxa de publicitate de 1%. Pana acum, Credit Team are 18 sucursale proprii, doua agentii partenere si 18 unitati in franciza.
Tot despre brokeri scrie si Cotidianul: “Brokerii de credit transforma garsoniera in apartament”. Desi titlul este foarte ambiguu, lucrurile se limpezesc in text. Astfel, creditul mediu intermediat de brokeri este de 100.000 euro, potrivit datelor Asociatiei Brokerilor de Credit din Romania, in timp ce, potrivit datelor BNR, valoarea medie a imprumuturilor ipotecare variaza, in functie de zona, intre 25.000 euro si 70.000 de euro. “Diferenta este practic de la o garsoniera in Bucuresti la un apartament de doua camera”, explica Cotidianul.
“Diferenta neta in favoarea creditului prin brokeri se explica prin relatia prin care acestia o au cu bancile. In unele cazuri, companiile de specialitate reusesc sa obtina reduceri de comisioane sau dobanzi mai avantajoase pentru clientii proprii”, noteaza publicatia. Ar mai fi totusi un motiv foarte important pentru diferenta intre valoare creditelor intermediate de brokeri si cele contractate direct de la banci. Faptul ca cei care apeleaza la intermediari sunt persoane cu o educatie financiara ridicata, care de obicei au venituri mai mari, ceea ce le permite si contractarea unor credite de valoare mai mare.
Sursa: Banking News
