Respectivele dobânzi sunt valabile fie doar în anumite condiţii, pentru credite pe perioade scurte sau cu avans mare, fie se majorează substanţial după contractarea creditului, fie sunt împăiate cu comisioane mari sau multe, echivalentul a câtorva puncte bune de dobândă.
Să vedem aşadar cum ne păcălesc băncile atunci când contractăm un credit.
Cea mai frecventă stratagemă, valabilă în majoritatea cazurilor, este cea a majorării dobânzii după obţinerea împrumutului. Conform datelor publicate de Banca Naţională a României (BNR), băncile acordă credite de consum noi cu o dobândă medie de 12,27% la lei, în timp ce dobânda la creditele mai vechi este cu peste două procente mai mare, respectiv 14,8%. În cazul creditelor pentru locuinţe, situaţia este asemănătoare: 8% dobânda la creditele noi şi 10,7% în cazul celor vechi.
Tot mai multe bănci au adoptat în ultima vreme tactica dobânzilor fixe în primele luni sau în primii ani de creditare, iar ulterior dobânzile devin variabile, banca urmând să le fixeze în funcţie de propria politică şi de dobânzile de pe piaţa bancară. În aceste cazuri, dobânda fixă iniţială este cu două sau chiar trei puncte mai mică decât ulterior, fapt care ar putea să provoace un şoc financiar beneficiarului de credit, mai ales în cazul unui credit cu o valoare mare. Iată de ce trebuie să vă informaţi cu privire la valoarea dobânzii şi a ratei pe care urmează să o plătiţi după perioada de dobândă fixă.
O altă stratagemă adoptată recent de bănci este aceea de a scădea sau chiar de a elimina dobânda la contractarea creditului, în primele luni sau primii ani de rambursare a creditului. Este vorba de aşa-numita perioadă de graţie, în care clientul este scutit de plata dobânzii sau de plata celorlalte costuri ale creditului. Şi în acest caz trebuie să vedeţi care va fi rata creditului după perioada de graţie, întrucât banca va trebui să-şi recupereze pierderea şi mai mult ca sigur va compensa printr-o dobândă sau comisioane mai mari decât cele medii.
La BRD, dobanda mica doar in anumite conditii
Imaginaţia băncilor nu are limite. În această perioadă, una dintre bănci, BRD, îşi promovează un credit imobiliar cu o dobândă de 5,75%, uitând să precizeze că respectiva dobândă este valabilă numai în anumite condiţii, mai precis în cazul unui avans mare şi pe o perioadă mai scurtă de creditare decât cea standard.
Alte bănci au găsit soluţii extrem de ingenioase pentru a atrage clienţii. Promovează agresiv dobânzi extrem de mici, mult mai mici decât cele ale majorităţii băncilor, însă costul final al creditului, mai precis rata totală de plată este mai mare decât în cazul unui credit cu dobândă mai mare.
De exemplu, un credit obţinut de la respectiva bancă, cu o dobandă de 5,95% pe an, presupune plata unei rate lunare mai mare decât a unui credit cu o dobândă de 8,4% pe an, aşadar cu aproape 2,5 puncte mai mare. În concluzie, nu vă uitaţi niciodată la dobânda unui credit ci la valoarea ratei, cu toate comisioanele incluse.
Sursa: Ghiseul Bancar
