Capital incepe prina arata ca, de obicei, finantarea ansamblurile rezidentiale este realizata nu din banii dezvoltatorului, ci printr-un imprumut pe care acesta il contracteaza de la o banca. Creditul este garantat prin proiectul dezvoltat. Pe de alta parte, clientii apeleaza la un credit ipotecar pentru achizitia unui apartament sau casa din noul ansamblu rezidential. Capital scrie ca, desi, teoretic, clientii pot apela la orice banca, in practica lucrurile sunt mai nuantate. Reprezentantul unui developer explica: „Prin contractul dintre banca si dezvoltator nu te poti duce la o alta banca. Nicio alta banca nu va accepta ipoteca de gradul doi pe apartament (cea de rangul unu apartine bancii aflate in parteneriat cu dezvoltatorul), pentru ca riscul este prea mare”.
Capital spune ca exista unele banci care accepta ipoteca de gradul II pentru un credit imobiliar. Dupa ce apartamentul va fi achitat de client, banca dezvoltatorului, cu ipoteca de gradul I, va trebui sa radieze ipoteca, ceea ce creaza si mai multe complicatii. „Ofiterii de credit din sistemul bancar spun ca, pentru a evita aceste complicatii, clientii prefera sa se duca la aceeasi institutie care a finantat si proiectul rezidential”, noteaza Capital. Printre bancile care finanteaza dezvoltatorii imobiliari se numara BCR, Bancpost, fosta HVB sau Piraeus Bank, iar ofertele acestora nu se prea se numara printre cele mai ieftine de pe piata, arata Capital.
Ziarul Financiar ne spune ca „BRD vinde pe rupte credite imobiliare cu avans zero”. Potrivit informatiilor furnizate de Lucian Cojocaru, directorul departamentului comercial in BRD, vanzarile de credite imobiliare au crescut de trei ori ca numar in prima saptamana de activitate sub normele proprii, fata de saptamanile anterioare. De asemenea, adauga ZF, valoarea medie a unui imprumut a crescut insa cu numai 25%, in conditiile in care gradul de indatorare acceptat este 70% din venituri.
Cojocaru apreciaza ca aceasta crestere mai rapida a numarului de clienti se datoreaza in principal refacerii ofertei si mai putin cresterii gradului de indatorare. ZF scrie ca BRD ofera acum credite imobiliare in euro cu dobanda de 5,75% in primul an. In ceea ce priveste creditele de consum, ZF scrie ca BRD a inregistrat doar o crestere marginala a vanzarilor, insa valoarea acestor imprumuturi s-a dublat.
BRD este in prim plan si in Cotidianul. Banca „a taiat din garantia la creditul de casa”, anunta publicatia. Astfel, garantia la un credit imobiliar de la BRD trebuie sa acopere 120% din valoarea imprumutului, in timp ce la celelalte doua banci care si-au relaxat normele gradul de acoperire a ipotecii ramane este in continuare 133%, dupa cum era prevazut in vechile reguli de creditare impuse de Banca Nationala.
„Deschiderea de noi sucursale nu garanteaza dezvoltarea bancilor”, remarca astazi Adevarul. Publicatia arata ca extinderea retelelor de unitati este una din metodele prin care bancile incearca sa-si atraga mai multi clienti, insa cresterea activelor nu este direct proprotionala cu cresterea numarului de sucursale.
Adevarul noteaza ca, la sfarsitul anului trecut, valoarea medie a activelor aferente unei unitati era de 31 milioane euro, in timp ce BRD, care avea 600 de unitati si active de 8,7 miliarde euro, aceste raport era de 14,7 milioane euro/sucursala. La Raiffeisen Bank, valoarea medie a activelor pentru o unitate este undeva in jurul a 16 milioane, iar unei sucursale a noii formate UniCredit Tiriac Bank ii revin 27 milioane euro active.
Si anul acesta retelele bancilor vor creste rapid, insa, apreciaza Adevarul, tinand cont ca multe din noile locatii vor fi deschise, in continuare, in marile orase, dezvoltarea retelei teritoriale nu va atrage automat acelasi ritm de crestere a activelor.
Sursa: Banking News
