În primul rând venitul nostru, în lei, scade dacă ne raportăm la valută şi, în al doilea rând, rata la bancă se măreşte dacă avem un credit în valută şi venitul în lei.
Creditul în valută pentru populaţie a crescut semnificativ anul trecut. În noiembrie 2007 s-a consemnat un avans al finanţărilor în valută adresate populaţiei de 123% faţă de luna noiembrie 2006. Această creştere a avut la bază în special întărirea leului faţă de principalele valute în prima pare a anului trecut, dar şi ofertele promoţionale lansate de bănci, într-un mediu concurenţial din ce în ce mai dur.
În prima parte a anului trecut, finanţările în valută au avansat în termeni rezonabili, cu creşteri lunare cuprinse între 2 şi 6%.
Ulterior însă, odată cu întărirea semnificativă a leului în lunile de vară, până la 3,1112 lei pe euro, creditarea în valută a explodat. În luna iulie leul a atins maximul anului în raport cu moneda europeană şi, în aceeşi lună, creditul în valută a crescut cu 12% faţă de luna precedentă.
Deşi moneda naţională s-a depreciat constant ulterior, creditarea în valută a continuat să crească cu un ritm mediu lunar de 10% în cea de-a doua jumătate a anului 2007. Comparativ cu 2006, creşterea anuală a creditului în valută destinat populaţiei a depăşit 100% în partea a doua a anului trecut.
În luna noiembrie 2007, deşi leul s-a depreciat până la minimul anului în raport cu moneda europeană, respectiv 3,6221 lei/euro, creditul în valută a crescut cu aproape 12 procente, pe fondul ofertelor promoţionale lansate de băncile comerciale cu ocazia sărbătorilor de iarnă. În aceste condiţii, cei care au veniturile în lei şi au mizat pe aprecierea monedei naţionale în momentul în care au contractat un credit în valută, cel puţin deocamdată, sunt în pierdere.
În plus, costurile de finanţare pe plan extern sunt în creştere şi, cum majoritatea creditelor sunt contractate cu dobândă variabilă, este foarte posibil ca, per total, costul creditelor să crească semnificativ. Dacă ţinem cont şi de faptul că ofertele promoţionale expiră după câteva luni de la încheierea contractului, este foarte posibil ca rata lunară să ajungă să depăşească gradul maxim de îndatorare acceptat de bancă şi, implicit, capacitatea de rambursare a clientului.
Sursa: The Money Channel
