BRD pentru lei si Credit Europe Bank pentru euro. Acestea sint doua dintre putinele variante unde mai puteti gasi inca dobinzi fixe pentru creditele imobiliare, potrivit portalului financiar www.conso.ro. Aceste credite pentru locuinta se acorda insa pe perioade extrem de indelungate – de pina la 30 de ani -, astfel ca riscul la care s-ar expune banca in cazul aplicarii unei dobinzi fixe este ridicat. Pentru a se proteja, bancile adauga o clauza in contract ce le permite, in anumite situatii, sa isi ajusteze produsele la conditiile pietei monetare. Clauza poate prevedea schimbarea dobinzii doar in caz de modificari majore pe piata monetara, fara a preciza concret conditiile declansatoare. In cazurile mai bune, se poate specifica nivelul BUBOR, EURIBOR care trebuie atins pentru ca dobinda fixa sa sufere ajustari.
De exemplu, BRD isi rezerva dreptul de a modifica dobinda fixa la creditele ipotecare in lei, in cazul in care BUBOR la o luna creste cu minimum 5 puncte procentuale peste nivelul actual, iar cresterea se mentine 3 luni consecutive. Pe de alta parte, Credit Europe Bank este mai evaziva, mentionind doar ca dobinda poate fi ajustata pe viitor in caz de schimbari importante pe pietele financiare si monetare. In general insa, respectivele institutii nu vor opera modificari dese in nivelul dobinzii in incercarea de a-si mentine o imagine de stabilitate. Pentru produsul imobiliar in lei al BRD dobinda este de 10,5%, la care se adauga asigurarile si comisioanele. Credit Europe Bank are o dobinda de 6,95% pentru imobiliarele in euro cu dobinda fixa. Banca mai are insa si un credit de nevoi personale cu ipoteca, tot cu dobinda fixa, care ca valoare poate fi comparat cu un imprumut imobiliar in conditiile in care nu exista limita maxima. La acest produs, dobinda pentru lei este de 9,90%, iar cea pentru euro, de 7,90% pe an, potrivit www.finzoom.ro.
In Romania, majoritatea bancilor aplica dobinzi variabile mai ales pentru creditele ipotecare contractate pe termen lung. Aceleasi banci ofera insa la inceput o perioada intre unu si doi ani cu dobinda fixa. Diferenta dintre dobinda fixa si cea variabila (mult mai importanta pentru costul total al creditarii) este de cele mai multe ori semnificativa. La unele banci dobinda se dubleaza. Monopolul dobinzilor variabile este explicat de banci in doua feluri: fie concurenta impune practicarea dobinzilor variabile, fie o face instabilitatea dobinzilor interbancare. De regula, dobinda variabila este calculata prin adaugarea unei marje la valoarea dobinzii medii la depozitele plasate de banci (BUBOR pentru lei si EURIBOR pentru euro). Aceasta marja trebuie sa fie stipulata in contractul de credit la fel cum banca trebuie sa va informeze de fiecare data cind dobinda scade sau creste ca urmare a variatiilor BUBOR sau EURIBOR. Alte banci, cum este si cazul Raiffeisen, prefera sa aplice o dobinda revizuibila, caz in care banca isi rezerva dreptul de a modifica dobinda in functie de evolutia pietei bancare.
Sursa: Cotidianul
