Însă nu acesta este lucrul rău, pentru că, în fond, este vorba de legea competiţiei care guvernează pe o piaţă liberă şi care ne permite să alegem cea mai bună ofertă.
Acesta este motivul pentru care Parlamentul European discută astăzi o normă care are ca principal obiectiv să permită tuturor cetăţenilor europeni, aşadar şi românilor, să poată alege cele mai bune oferte de creditare din orice ţară comunitară. Nouă normă europeană referitoare doar la credite de consum cu valori de până la 75.000 de euro, fără a reglementa creditele ipotecare sau cardurile de credit, urmează să fie adoptată miercuri de Parlamentul European.
Însă din cauza concurenţei acerbe şi a intereselor foarte mari de pe piaţa companiilor financiare şi a băncilor, nu se cunoaşte încă forma exactă ce urmează a fi votată. Interesele foarte mari din jurul acestei legi sunt fireşti întrucât piaţa europeană a creditelor a atins valori enorme: credite în valoare de 4.553 de miliarde de euro în zona euro numai în luna ianuarie 2007, din care 588 de miliarde (13%) au fost credite de consum.
Cu toate acestea, norma este binevenită pentru România, unde piaţa creditelor, în special a celor de consum, este destul de haotică în ceea ce-i priveşte pe beneficiarii împrumuturilor. Băncile şi magazinele de electrocasnie încearcă pe cât posibil să ascundă costurile reale ale creditelor şi recurg la metode de promovare extrem de agresive, cu dobânzi promoţionale foarte mici sau chiar 0, cu perioade de graţie de luni de zile sau chiar de un an.
Ulterior însă, beneficiarul împrumutului se trezeşte că trebuie să plătească dobânzi sau comisioane foarte mari, prin care finanţatorul încearcă să-şi recupereze pierderile din perioada promoţiilor destinate atragerii clienţilor. În acest fel, beneficiarul împrumutului se poate trezi în situaţia în care nu-şi mai poate plăti la timp rata lunară, existând riscul nerambursării creditului.
Pentru a proteja consumatorii aflaţi în astfel de cazuri, noua directivă europeană va impune tuturor instituţiilor financiare care acordă credite să ofere potenţialilor clienţi un termen de 14 zile în care aceştia să poată anula contractul de creditare, dacă aceştia depistează dobânzi sau comisioane ascunse de care nu ştiau înainte de contractarea împrumuturilor.
Consumatorii vor putea astfel renunţa la un credit suspect, chiar dacă au semnat contractul, fără a plăti nici un fel de compensaţii băncii. O prevedere extrem de importantă pentru consumatori, întrucât mulţi dintrei ei se plâng în prezent că depistează costuri ascunse sau alte prevederi abuzive abia după ce au semnat contractul, caz în care nu mai pot face nimic.
Norma mai prevede şi obligaţia băncilor sau a companiilor de credite de consum să-şi informeze clienţii cu privire la costul total al unui împrumut şi suma totală pe care trebuie să o ramburseze la finalul perioadei de creditare. Un alt beneficiu pentru consumatori va fi prevederea prin care băncile vor fi obligate să permită rambursarea anticipată a creditului la costuri decente şi convenabile pentru ambele părţi. În prezent, numeroase bănci, inclusiv româneşti, impun comisioane foarte mari în cazul achitării în avans a creditului, în principal cu scopul de a împiedica clienţii să se transfere la altă bancă românească sau din străinătate.
Sursa: Ghiseul Bancar
