Şi cum aceste fonduri nu se pot obţine fără garanţii, planuri de afaceri şi un avans necesar derulării investiţiei, mulţi întreprinzători vor fi nevoiţi să treacă mai întâi pe la bancă. De aceea băncile lansează oferte speciale de creditare a IMM-urilor sau chiar produse de finanţare special destinate accesării fondurilor europene.
Agricultura şi fondurile structurale, în atenţia băncilor
Astfel, cea mai mare bancă românească, BCR, va lansa în curând un astfel de produs, spune Daniel Cetăţeanu, director executiv al direcţiei pentru IMM în cadrul BCR. În acest scop, banca va colabora şi cu ministerul Agriculturii, pentru a participa la proiectele de dezvoltare a fermierilor.
De altfel, creditele pentru agricultură sunt şi în atenţia altor bănci mari, precum Raiffeisen Bank, sau a altor mai mici, specializate pe credite pentru micii întreprinzători, precum ProCredit Bank. Aceasta din urmă are un credit special destinat fermierilor şi chiar unor categorii specializate, precum legumicultorii.
Secretul accesului la o astfel de categorie de clienţi inexistantă pentru alte bănci e simplu: banca ajunge la fermierii din sate cu nişte microbuze, adică le duce creditul acasă. Astfel, specialiştii băncii pot vedea la faţa locului în ce constă afacerea şi îi pot evalua bonitatea. De altfel, evaluarea afacerilor clienţilor prin vizita la sediul întreprinderii şi mai puţin prin impunerea unor garanţii este avantajul ProCredit Bank în faţa concurenţei, spune Cristina Copaci, şeful departamentului de credite din cadrul băncii.
În acest fel, banca înţelege şi necesităţile specifice fiecărei afaceri. De exemplu, legumicultorii pot primi un credit pentru a putea pune răsadurile, credit pe care nu-l rambursează lunar, ca în cazul altor activităţi de producţie sau de comerţ, ci abia peste câteva luni, după ce s-a vândut producţia de legume.
Băncile lansează noi credite pentru IMM-uri
În general însă, micii întreprinzători preferă un credit pe care să-l poată utiliza pentru mai multe destinaţii, cu alte cuvinte un credit de nevoi personale ale firmei. Pentru plata salariilor, cumpărării de maşini, echipamente sau pentru extinderea spaţiului de producţie.
De aceea, băncile au lansat noi tipuri de credite pentru IMM-uri, fără obligaţia justificării cheltuirii sumelor de bani. De asemenea, rapiditatea şi o documentaţie cât mai simplă au devenit elemente cheie pentru succesul finanţării unui întreprinzător.
Băncile oferă acum IMM-urilor credite cu valori destul de mari, fără a solicita garanţii imobiliare, iar durata de rambursare a creditelor s-a extins la 15 sau chiar 20 de ani.
Dobânzile au scăzut substanţial în ultimii ani, însă acum cresc iar
În privinţa dobânzilor, acestea au scăzut aproape de nivelul celor percepute de bănci pentru creditele pentru populaţie. Astfel, în cazul creditelor în euro pe perioade reduse de până la cinci ani, dobânda medie au ajuns la 9-10 procente pe an, în timp ce dobânda la creditele în lei nu este cu mult mai mare, ajungând la 12-13 la sută pe an.
Însă din cauza crizei financiare, precum şi a majorării dobânzii de politică monetară a Băncii Naţionale, tendinţa este de creştere a dobânzilor. De altfel, fenomenul s-a observat deja pe parcursul anului trecut, când dobânzile la creditele în euro cu valori de maxim un milion de euro au crescut uşor. În privinţa creditelor în lei, tendinţa a fost de scădere a dobânzilor, conform datelor prezentate de Banca Naţională a României.
Ce tipuri de credite prefera IMM-urile
Ca preferinţe, micii întreprinzători aleg în principal credite în lei, pentru a evita riscul valutar, iar acolo unde există, dobânzi fixe, pentru a se proteja de fluctuaţiile de pe piaţă. Siguranţa unei rate fixe pare a avea întâietate unui cost puţin mai redus dar riscant, în cazul creditelor în valută, mai ales în actualul context cu creşteri de dobânzi şi devalorizarea leului, spun bancherii.
Sursa: Ghiseul Bancar
