Altfel spus, economia de piata a ajuns, in sfarsit si in sistemul bancar romanesc. Daca pana nu demult clientii alergau de la o banca la alta pentru a obtine un imprumut, acum bancile sunt cele care ne bombardeaza zilnic cu oferte. In contextul in care creditele imobiliare sau ipotecare sunt produse destinate unei categorii relativ restranse, desi in crestere (vorbim aici despre persoane ale caror venituri oficiale depasesc 1000 de euro) iar creditele de consum reprezinta variatiuni pe aceeasi tema, overdraftul pare a reprezenta o solutie ale carei avantaje nu trebuie neglijate.
Pana la 10.000 de euro
Avantajul unui overdraft este acela ca poti cheltui banii chiar si atunci cand nu ii ai ! Dezavantajul este ca acest lucru costa si inca destul de mult avand in vedere ca dobanzile sunt cu pana la 200% mai mari decat la un imprumut clasic. Media dobanzilor la overdraft este de 19-20 la suta. E drept ca acest dezavantaj este contrabalansat de facilitatea oferita de absolut toate bancile de a rambursa sumele cheltuite intr-o perioada de gratie care este, de regula, de 30 de zile.
Principalele criterii dupa care se stabileste valoarea overdraftului sunt legate de salariu si de rulaj. Astfel, BCR ocupa primul loc dupa numarul de salarii, overdraftul putand ajunge la maximum sase salarii, dar nu mai mult de 5000 de euro.
In ceea ce priveste criteriul rulajului, HVB Tiriac acorda un overdraft echivalent cu 50% din rulajul pe ultimele sase luni, dar nu mai mult de 10.000 de euro, ceea ce reprezinta totusi cea mai mare suma din sistemul bancar ce poate fi obtinuta ca descoperit de cont.
Protocol, comisioane, dobanzi
Obtinerea unui overdraft in cazul unui card de debit depinde de incheierea unui protocol intre banca si angajator. In baza acestuia, salariul poate fi virat, in principiu, pe orice card de debit (Maestro, VISA etc).
Trebuie retinut faptul ca dobanda pentru sumele trase din descoperitul de cont este ceva mai mare decat la un credit obisnuit. In ceea ce priveste dobanda acordata de banca pentru sumele pe care le detineti in contul cardului de debit aceasta este echivalenta cu dobinda la vedere.
In general, suma pe care trebuie sa o rambursati lunar este constituita din dobanzile si comisioanele datorate pentru luna respectiva. Cu alte cuvinte, nu trebuie sa rambursati banii integral decat in mometul in care va schimbati locul de munca.
Telefon, apa, gaze, curent
Ultimul produs tip overdraft de pe piata autohtona este cel oferit de BRD, care a lansat, in premiera pentru piata bancara cardul instant Gadget, emis in lei si dedicat in exclusivitate platii facturilor de utilitati. Ineditul consta in faptul ca se apeleaza la un overdraft chiar daca mai special, pentru achitarea intretinerii.
Acest card poate fi utilizat in intreaga retea de ATM-uri BRD precum si la POS-urile comerciantilor care afiseaza insemnele Simplis Facturi.
Titularii de contract cu un furnizor de utilitati sau servicii – partener BRD au acces, prin intermediul acestui card, la un descoperit de cont de 300 de lei.
Pe langa plata facturilor pentru utilitati (telefon, apa, gaze, electricitate) posesorii acestui card beneficiaza de serviciile standard cum ar fi consultarea soldului, verificarea ultimelor operatiuni efectuate si chiar virarea salariului in contul cardului.
Sursa: Banii Nostri
