Dacă la început, Banca Naţională vroia ca fiecare client să fie supus unui test prin care să se analizeze dacă poate să-şi achite datoriile la timp în cele mai grele situaţii, noul regulament a ridicat această povară de pe umerii clienţilor persoane fizice. Băncile vor fi însă obligate să constituie un grad de îndatorare maxim pentru fiecare categorie de clientelă sau credit.
“Principala modificare de care ne bucurăm se referă la faptul că nu trebuie să facem testul de stress pentru fiecare persoană în parte. În schimb se face acea simulare de stress, pe algoritmul pe care banca îl are în prezent şi va rezulta cu siguranţă un grad de îndatorare mai mic”, a declarat Radu Graţian Gheţea, preşedinte ARB.
“Vor fi condiţii ceva mai restrictive ca acum, dar nu cred că impactul va fi unul mai mare”, spune Ionuţ Dumitru, economist Reiffeisen Bank.
Potrivit noului regulament, dobânzile promoţionale nu vor mai fi luate în calcul.
Debitorul va trebui să aibă un grad maxim de îndatorarea pe toată perioada creditării.
“Vei fi în obligaţia să iei în calcul dobânda mai mare dacă contractul e cu rată fixă pe primul an şi cu rată variabilă pe anul 2”, a mai precizat Ionuţ Dumitru.
Reprezentanţii băncilor spun că, gradul de îndatorare va scădea cu 5 procente pentru fiecare tip de credit.
Analistul economic Dragoş Cabat crede că regulamentul BNR aduce mai multă birocraţie în procesul de acordare a creditelor. Potrivit acestuia, efectul imediat al reglementărilor Băncii Centrale este încetinirea creditării, în special în domeniul creditelor de consum.
“Principalul efect va fi încetinirea creditării şi introducerea unui element birocratic pentru că oamenii vor trebui să vină cu documente doveditoare care le obţin cu greu. Se introduce un element de birocraţie, nu neapărat un element de judecată prudenţială în limitarea creditelor. Acest regulament vine pe regulamentele bază 2, care au avut ca scop să lase la latitudinea băncilor comerciale procedurile de creditare pentru persoanele fizice, dar introduce anumite limitări”, a declarat Dragoş Cabat.
Succesul creditelor exotice s-ar putea dovedi de scurtă durată după intrarea în vigoare a noului regulament al BNR privind limitarea riscurilor de creditare. Nicolae Alexandru Chideştiuc, economistul şef al ING, crede că suma maximă ce poate fi împrumutată în yeni japonezi sau franci elveţieni va scădea, chiar dacă dobânda va rămâne în continuare atractivă.
“La creditele în monede exotice, dacă nu sunt date prvind ratele de dobândă la BNR, se va lua rata de dobândă de la euro. Suma care se va putea lua se va reduce. Băncile mai afectate vor fi cele care până acum au avut o politică agresivă în ceea ce priveşte creditarea în valută şi băncile care au mers pe credite în monede exotice”, a declarat Nicolae Alexandru Chideştiuc, economstul şef al ING.
Noile norme ale BNR pot tempera avansul consumului într-o perioadă de creştere economică puternică şi deficite mari, arată Radu Limpede, analist financiar. Având în vedere climatul economic dificil din marile economii, Radu Limpede crede că măsurile BNR sunt potrivite pentru evitarea unei prăbuşiri a economiei în 2009.
“BNR nu are altă opţiune decât să limiteze creditul retail, creditul acordat populaţiei ,având în vedere că avem o creştere economică foarte ridicată şi această creştere ne poate duce la o aterizare dură în anii următori tocmai din cauza dezechilibrului extern. Observăm ca creditul neguvernamental a crescut în termeni reali cu 50%, asta înseamnă o medie între 30%, creditarea pentru firme şi circa 70% creditarea pe segmentul populaţiei. Cred că BNR face bine că pune frână acolo unde trebuie, dar frâna nu este atât de bruscă încât să blocheze piaţa cu totul. Nu este o cădere a pieţei imobiliare, dar este evident o răcire, atunci nu ar fiu avut sens ca BNR să vină cu un regulament extrem de dur”, a declarat Radu Limpede, analist financiar.
Sursa: The Money Channel
