Vor exista 3 sau 5 clase de risc, in functie de decizia fiecarei banci si de produs. Cei mai multi clienti vor fi incadrati in clasa trei, de risc mediu, noteaza Capital, iar cei din ultimele doua clase nu vor mai putea accesa imprumuturi, poate cel mult un card de credit sau servicii precum internet banking si cont curent. Clientii din clasele cu risc scazut vor avea acces la mai multe produse bancare, iar costurile vor fi mai mici decat pentru cei din clasa medie. Diferenta de dobanda ar putea fi de aproximativ 1,5 puncte procentuale, apreciaza Capital. Publicatia scrie ca aceasta structurare pe clase de risc a clientilor si produselor bancare va determina bancile sa lanseze produse dedicate, precum cele speciale pentru tineri sau pensionari.
„Modificarile pe care le va suferi structura produselor bancare anul viitor se va datora unei filosofii a echilibrului dintre randament si risc”, noteaza Capital. In aceste conditii, publicatia apreciaza ca bancile vor fi foarte interesate sa vanda credite ipotecare si carduri de credit. Randamentul acestor produse este de 25%, respectiv 40%.
Noilor reguli se vor supune si IMM-urile. „Partea buna este ca, pentru produsele dedicate IMM, bancile vor folosi instrumente de risc specifice si retailului, ceea ce le va determina sa ofere produse mai competitive”, scrie Capital.
Cotidianul vorbeste despre „Costurile si riscurile cardului de credit”. De la bun inceput, publicatia arata ca „un card bancar inseamna sa cumperi cei mai scumpi bani de pe piata”, indicand faptul ca media celor mai avantajoase cinci dobanzi practicate la cardurile bancare este de 25%-26%. Ca medie a pietei, dobanda este undeva la 30%, insa poate ajunge si spre 40%. „Nici macar firmele specializate pe microcredite si nici macar creditul doar cu buletinul nu sunt mai scumpe”, noteaza Cotidianul.
Publicatia apreciaza ca riscurile generate de acest produs nu justifica acest nivel ridicat al dobanzilor, in conditiile in care creditul cu buletinul este mai riscant, dar mai ieftin decat cardul de credit. De asemenea, faptul ca limita de credit nu depaseste 3 salarii aduce un plus de siguranta cardului.
Un alt aspect abordat de Cotidianul este masura in care cardul de credit limiteaza capacitatea de indatorare a solicitantului de imprumut. Publicatia noteaza ca bancile „adauga la angajamentele lunare de plata un procent din limita de credit pe care o aveti pe card”. Acest procent variaza de la 1% la 4%, in functie de banca. „Povara cardului de credit este simtita mai ales de cei cu venituri mici si medii”, arata Cotidianul.
Sursa: Banking News
