După scandalul MTS Leasing din vara anului trecut, când o firmă fantomă de leasing imobiliar a înşelat mai mulţi clienţi, Banca Naţională a început să supraveghere şi piaţa de leasing. Companiile care acordă acest tip de finanţare trebuie să se înregistreze la BNR, însă procesul trenează.
Din cauza numărului foarte mare de firme de leasing, BNR nu a reuşit nici până acum să înregistreze toate companiile care acordă astfel de finanţări, fapt care a condus la o concurenţă neloială pe piaţă.
Unele firme de leasing respectă, altele nu, normele BNR
Ceea ce înseamnă că firmele ce nu sunt înregistrate la BNR nu sunt nici supravegheate, adică pot acorda finanţări fără să respecte nici o normă. Este vorba, în principal, de gradul de îndatoare a clienţilor, precum şi de garanţiile necesare, respectiv avansul ce trebuie plătit iniţial.
Persoanele fizice în special, dar şi firmele, pot obţine astfel maşini sau echipamente în leasing în condiţii extrem de relaxate, în comparaţie cu cele impuse de firmele mari supuse normelor BNR, care nu permit o îndatorare mai mare de 40% din veniturile clienţilor.
Această situaţie a condus inclusiv la mutări de clienţi de la firmele mari spre cele neautorizate de BNR, spune Claudiu Stănescu, directorul BCR Leasing, una dintre cele mai mari firme de leasing din România. Acesta critică în termeni detul de duri politica Băncii Naţionale cu privire la supravegherea pieţei de leasing, cerând ca toate firmele de leasing să aibă aceleaşi condiţii de funcţionare.
Nesupravegherea condiţiilor de finanţare în cazul anumitor companii le-ar putea expune pe acestea, dar şi pe clienţii lor, la riscul de a nu-şi putea plăti ratele, mai ales în condiţiile actuale, cu fluctuaţii puternice a cursului valutar şi creşteri de dobânzi.
Istoria scandalurilor pe piaţa de leasing
Scandalurile de pe piaţa de leasing au început încă de acum trei ani, odată cu celebra firmă-fantomă MTS Leasing, care a ţepuit sute de români atraşi printr-o reclamă agresivă de leasing imobiliar cu dobândă de numai 5%, faţă de 12-13 procente care era media pieţei pe acea vreme şi cu avans de numai 15%. Pe atunci, pe piaţa de leasing era ca în vestul sălbatic, pentru că nimeni nu controla aceste firme, cu toate că era vorba, la fel ca acum, de o activitate de finanţare asemănătoare cu cea a băncilor.
O firmă de leasing putea să se înfiinţeze cu un capital de numai două milioane de lei vechi, ca orice alt SRL. Mai mult, cum a fost cazul MTS Leasing, firma putea să funcţioneze în România fără măcar să fie înregistrată la autorităţile româneşti de supraveghere. Aşa a putut funcţiona frauda MTS Leasing, o firmă înregistrată în Germania, care promitea că oferă împrumuturi de tip leasing imobiliar, pentru construcţia de case, după ce percepea un avans de 15% de la clienţii naivi.
Totul s-a întâmplat fără ca instituţiile de supraveghere să intervină. ˝Nu supraveghem piaţa de leasing, nu e treaba noastră˝, s-au scuzat reprezentanţii BNR.
BNR a început să reglementeze piaţa de leasing după scandalul MTS Leasing
Abia după ce s-a dovedit că respectiva afacere era o înşelăciune şi după ce şefii firmei s-au făcut nevăzuţi cu milioanele de euro ale celor care au dat avans pentru o casă în leasing, autorităţile au început să ia măsuri.
Iar Banca Naţională a admis că totuşi firmele de leasing sunt treaba ei, astfel că a început să le înregistreze şi să le supravegheze. Problema este că respectivul proces de înregistrare la BNR a firmelor de leasing, în diverse registre, se dovedeşte extrem de complicat şi de lungă durată.
Estimări privind creşterea pieţei de leasing
Piaţa de leasing va creşte în acest an în medie cu 25%, din care 20% reprezintă leasingul financiar, care presupune exclusiv finanţarea unui bun, fără alte servicii suplimentare, cum se procedează în cazul leasingului operaţional.
Volumul finanţărilor în leasing a ajuns în 2007 la aproximativ 4,2 miliarde de euro şi ar putea atinge în 2008 aproximativ cinci miliarde de euro, în creştere cu aproximativ 30% faţă de anul trecut.
Leasingul imobiliar câştigă tot mai mult teren, pe fondul dezvoltării puternice a sectorului imobiliar şi al construcţiilor. Potrivit directorului BCR Leasing, motorul de creştere al pieţei de leasing în acest an îl va reprezenta finanţările în leasing destinate sectorului imobiliar, printre care se află şi noile proiecte rezidenţiale.
De altfel, ponderea finanţărilor în leasing a crescut puternic la BCR Leasing de la 1% din totalul contractelor la finele anului 2006 la 8% la sfârşitul lui 2007.
Potrivit datelor celor două asociaţii de leasing din România, leasingul auto, predominant încă în totalul finanţărilor, începe să piardă teren în favoarea finanţărilor de echipamente şi de imobile.
Astfel, în primele nouă luni ale anului trecut, 21% (666 milioane Euro) din totalul finanţărilor au vizat echipamentele cu scop industrial, 7% (228 milioane Euro) sectorul imobiliar şi 72% (2.295 milioane Euro) sectorul transporturilor.
Se asteapta ca in acest an ponderea leasingului imobiliar sa ajunga la aproape 15% din totalul pietei.
Sursa: Ghiseul Bancar
