Banca Naţională a României a decis astăzi, pentru a şaptea oară consecutiv, să majoreze nivelul dobânzii de politică monetară cu 0,25%, până la 10,25%. Această decizie luată de BNR vine să contrazică opiniile analiştilor chestionaţi de The Money Channel, care mizau pe un status quo al băncii.

Noile reguli de creditare propuse de Banca Nationala a Romaniei (BNR) sunt binevenite, in conditiile in care exista riscuri pe piata bancara romaneasca determinate de bancile care, in goana dupa cota de piata, “pompeaza bani in buzunarele romanilor”, a spus miercuri directorul executiv al Erste.

Creditele pentru locuinţe pot fi de mai multe feluri: ipotecare, imobiliare sau punte. Evindent în termeni teoretici, pentru că produsele oferite în prezent de bănci sunt cu mult mai variate. Aceastea sunt însă principalele tipuri de împrumuturi şi este bine să ştim care sunt condiţiile de obţinere, cât şi avantajele şi dezavantajele lor.

Ritmul de creştere a creditelor se va încetini în a doua jumătate a acestui an, din cauza situaţiei dificile de pe pieţele internaţionale şi a introducerii noilor norme de creditare de către BNR, crede directorul de comunicare al Băncii Comerciale Române, Corneliu Cojocaru. Pe de altă parte însă, se constată şi un mai mare inters al românilor pentru economisire, a mai spus Cojocaru. Totodată, el a precizat că atât BCR cât şi celelate mari bănci din sistem au pierdut cotă de piaţă în favoarea micilor bănci care acordă credite în valute exotice.

Pentru primul semestru al anului 2008, Fondul National de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri anunta o crestere de 2,13 ori a cifrei de afaceri fata de aceeasi perioada a anului 2007, ca urmare a cresterii veniturilor din exploatare cu 214,35 % in timp ce cheltuielile aferente realizarii veniturilor din exploatare au crescut cu 103,04%.

In ultimul an, dobanzile la finantarile prin leasing au crescut cu circa 30%, pe fondul crizei financiare. Acest lucru poate avea urmari serioase pentru firmele agresive de pe aceasta piata, care au acordat finantari mai riscante si s-ar putea confrunta cu cresterea sumelor nerambursate de catre clienti.

Creditul ipotecar şi creditul de nevoi personale cu ipoteca sunt cele mai răspândite tipuri de credite pentru cumpărarea unei case. Românii apelează, în ultima vreme, în număr tot mai mare la creditul de nevoi personale cu ipotecă. În acest caz, băncile împrumută sume mari, fără a cere justificare pentru destinaţia banilor. Singura condiţie este aducerea unei garanţii precum o proprietate personală.

Banca Naţională a României va renunţa la propunerea de introducere a analizei stress test obligatorie pentru fiecare persoană fizică solicitantă a unui împrumut, urmând să aplice scenarii de risc pe întreg portofoliul de credite pentru populaţie, au declarat surse oficiale pentru agentia Mediafax.

Măsurile administrative propuse de Banca Naţională a României pentru stăvilirea împrumuturilor sunt fireşti în actualul context intern şi regional, consideră directorul pentru pieţe emergente al Unicredit, Sergiu Manea. Caracterul normelor, crede el, este preventiv iar recunoaşterea pericolelor reprezintă cel puţin un fapt pozitiv.

Proiectul de regulament propus de BNR si care vizeaza creditarea populatiei va obliga bancile sa efectueze un „stress test” pentru fiecare solicitant, in care sa evalueze capacitatea de rambursare a imprumutului in cele mai nefavorabile conditii inregistrate in ultimele 18 luni. In opinia sefului Raiffeisen Bank, Steven van Groningen, aceasta analiza va creste transparenta ofertelor si gradul de informare al clientului. Astfel, noile norme vor elimina practica bancilor de atragere a clientilor cu false oferte promotionale. Multe dintre ofertele de creditare ale bancilor prevad o dobanda foarte mica pe o perioada scurta, de obicei de 6 – 12 luni, pentru ca apoi dobanda sa creasca foarte mult, cu 2, 3 sau chiar 4 puncte procentuale.